Vad är UK Credit Score Range? 2024-uppdateringar (2024)

Vad är UK Credit Score Range? 2024-uppdateringar (1)

För gratis och opartisk pengarådgivning kan du besökaMoneyHelper. Vi samarbetar med Skuldrådgivningen som ger information om dina möjligheter. Det här är inte en fullständig faktainsamling, vissa skuldlösningar kanske inte är lämpliga under alla omständigheter, pågåendeavgifterkan gälla och din kreditvärdighet kan påverkas.

Vill du förstå din kreditvärdighet? Är du orolig för din skuld i Storbritannien? Den här artikeln är här för att hjälpa dig.

Vi vet att kreditpoäng och skulder kan vara förvirrande. Men oroa dig inte, vi är experter på detta område. Varje månad besöker mer än 170 000 människor vår webbplats och söker råd om dessa ämnen.

I den här artikeln kommer vi att förklara:

  • Vad en kreditvärdering är och varför det är viktigt.
  • Hur din kreditvärdering är utarbetad.
  • Saker som kan hjälpa eller skada din kreditvärdighet.
  • Hur en bra kreditvärdering ser ut i Storbritannien.
  • Sätt att hantera skulder som du inte har råd med.
  • Skillnaden mellan Experian och Equifax, två stora namn i kreditpoäng.

Vi vet hur svårt det kan vara att hantera skulder och förstå kreditvärderingar. Det är därför vi är här för att guida dig på din resa till att må bra med dina pengar.

Skulle du lagligt kunna skriva av en skuld?

Det finns flera skuldlösningar i Storbritannien, att väljarätt för dig kan skriva av en del av din oöverkomliga skuld, men fel kan vara dyrt och utdraget.

Svara nedan för att komma igång.

Detta är inte en fullständig faktaupptäckt. MoneyNerd ger inga råd. Vi samarbetar med Skuldrådgivningen som ger information om dina möjligheter.

Vad är ett bra kreditvärde i Storbritannien

Det finnstvå huvudsakliga kreditvärderingsbyråeri UK. Dessa ärEquifaxochExperian. Var och en upprätthåller en kredithistorik åt dig och beräknar en poäng. Och var och en används av enolika uppsättning långivarenär du gör en sökning mot din kredithistorik.

Experian och Equifax beräknar och presenterar din kreditpoäng något annorlunda. Nedan visar tabellenutbud av kreditpoängför var och en av dessa två byråer och graden av kreditpoäng inom olika intervall.

KreditvärdighetEquifaxExperian
Excellent811-1000961-999
Bra671-810881-960
Rättvis531-670721-880
Fattig<531<721

Vad anses vara ett dåligt kreditvärde i Storbritannien

Tabellen ovan visarolika kreditpoängintervalli Storbritannien från både Equifax och Experian. Nu är det lätt att göra misstaget att tro att ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre är din ekonomiska situation. Sanningen är dock lite mer komplex.

Bara för att din kreditpoäng inte är i toppskiktetbetyder inte att du inte kommer att kunna få kredit. I den övre delen av skalan kan du upptäcka att du är berättigad till avancerade finansiella produkter som en osäkrad kredit. Men den enkla sanningen är att de flesta människor inte behöver eller vill ha den här typen av finansiella produkter.

Liknande,en lägre kreditpoäng kan påverka inte bara din förmåga att få kredit utan även din anställning i Storbritannien. Till exempel är vissa finansiella enheter, som advokater, juridiskt skyldiga att utföra kreditprövningar innan de anställer någon. Men för de flesta andra företag är detta valfritt.

Så med detta i åtanke är en bra kreditvärdering något över det nationella genomsnittet. När detta inlägg publicerades fanns det här760 med Experian. 2021 ändrade Equifax sitt poängsystem, så det är svårt att uppskatta det nationella genomsnittet korrekt. Det är dock troligen någonstans mellan 531 och 670. Om din kreditpoäng är på rätt sida av detta genomsnitt, är du i ganska bra form ekonomiskt.

Hur en skuldlösning kan hjälpa

Vissa skuldlösningar kan:

  1. Stoppa elaka samtal från borgenärer
  2. Frys räntor och avgifter
  3. Minska din månatliga

Ett fåtal skuldlösningar kan till och medresultera i att du skriver av en del av din skuld.

Här är ett exempel:

Situation

Månadsinkomst£2 504
Månatliga utgifter£2 345
Total skuld£32 049

Månatliga amorteringar av skulder

Innan£587
Efter£158

429 £ minskning av månatliga betalningar

Vad är UK Credit Score Range? 2024-uppdateringar (2)

Om du villlär dig vilka skuldlösningar som finns tillgängliga för dig,klicka på knappen nedan för att komma igång.

Komma igång

Vad är kreditutnyttjandegrad

Din kreditvärdering är också informerad av din kreditutnyttjandegrad. Dettahänvisar till procentandelen av din totala tillgängliga kredit som du för närvarande använder.

Låt oss till exempel säga att jag har en kreditgräns på 1 000 GBP på mitt kreditkort och att jag spenderar 700 GBP under månaden. Det betyder att jag kommer att ha använt 70 % av de tillgängliga 1 000 £. Därför skulle min kreditutnyttjandegrad vara 70 %.

Din kreditutnyttjandegrad hjälper långivare att avgöra om du är en ansvarsfull låntagare. Du vill hålla den siffran lägre, somen hög kreditutnyttjandegrad kan skada din kreditpoäng.Men det betyder inte att du inte ska använda ditt kreditkort alls. Harett förhållande på 0 % antyder för långivare att du inte har någon historia av att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt.

Så här påverkar ditt kreditutnyttjandegrad din kreditpoäng baserat på min erfarenhet:

  • Över 75 %:Att använda mer än 75 % av din kreditgräns indikerar en röd flagga på din kreditupplysning.
  • 50 % till 75 %:Detta indikeras med en gul flagga. Det kan fortfarande påverka din kreditpoäng, men det är inte lika skadligt som en röd flagga.
  • Under 30 %:Att använda 30 % eller mindre av din tillgängliga kredit anses vara en bra strategi.Detta kan förbättra din kreditvärdighet.

Hur beräknas kreditpoäng?

I allmänhet barasenaste 6 åren av din kredithistorikanvänds för att beräkna din kreditpoäng. Mest obetaltskulden avskrivs efter 6 år.

Faktorer som påverkar kreditpoäng kan vara positiva eller negativa. Detta innebär attdet finns saker du kan göra för att ha en positiv inverkan på din kreditvärdighet. I samma andetag,vissa åtgärder du vidtar kan skada din kreditvärdighet. Således,din totala kreditpoäng är summan av effekterna av dessa händelser.

Kreditpoäng varierar beroende på kreditupplysningsföretag (t.ex. Equifax och Experian) eftersom varje företag använder olika algoritmer för att beräkna din poäng. Men även om poängen kan skilja sig något, tar de alla hänsyn till liknande faktorer. Några av de faktorer som kommer att påverka din kreditvärdighet inkluderar:

  • Din betalningshistorik:Betala dina lån i tid för att förbättra din kreditvärdighet.
  • Skuldbelopp:Minska mängden skuld du är skyldig.
  • Kredithistorik:Använd dina kreditkonton på ett ansvarsfullt sätt.
  • Typer av kredit som används:Sätt lite bromsar på att ta in mer kredit.

Tusentals har redan tagit itu med sin skuld

Varje dag hjälper våra partners, The Debt Advice Service, människor att ta reda på om de kan sänka sina amorteringar ochslutligen ta itu med eller skriva av en del av sin skuld.

Vad är UK Credit Score Range? 2024-uppdateringar (3)

Natasha

jag skullerekommenderar detta företag till alla som kämpar med skulder– Jag har fått vila, allt håller på att ordnas.

Vad är UK Credit Score Range? 2024-uppdateringar (4)

Komma igång

De recensioner som visas är för The Debt Advice Service.

Negativa saker som kan påverka din kreditpoäng

Det finns ett brett utbud av saker som kan ha ennegativ inverkan på din kreditvärdighet, med omfattningen av den negativa påverkan som härrör frånhur allvarlig den ekonomiska händelsen var. Till exempel att varaförsatts i konkursskulle ha en katastrofal inverkan på din kreditpoäng, medan att bara missa en kreditkortsbetalning skulle ha en mycket mindre inverkan. Vi har listat några exempel nedan.

  • Saknar ett kreditkort eller återbetalning av lån.
  • Ansöker om ny kredit.
  • "Hårda" sökningar mot din kredithistorik. Ahård sökning är när en långivare tar en detaljerad titt på din kredithistorik när du ansöker om ett lån. Att ha för många hårda sökningar under en kort period tyder på för långivare att du är beroende av kredit eller har ekonomiska svårigheter. I kontrast,en mjuk sökning är en snabb bild av din ekonomiska situationoch lämnar därför inget märke på din kreditupplysning.
  • Att försumma en skuld med skulden som överförs tillinkassoföretagFör insamling.
  • Använder för mycket av din kredit. Att ta dina kreditkort till max, till exempel.
  • Flytt.
  • Felaktig information på din kreditupplysning.

Effekterna av dålig kredit värdering kan vara långtgående.Inte bara kommer banker att neka dig kredit, utan en dålig kreditvärdering kan vara källan till enorm stress och skuldrelaterade hälsoproblem. Gör det till en vana att regelbundet kontrollera din kreditvärdighet och arbeta flitigt för att gräva dig ur osäkra fordringar.

Av personlig erfarenhet lönar det sig att övervaka din kreditupplysning. Du kan hitta fel som potentiellt kan skada din kreditpoäng – som när jag upptäckte (och fick det korrigerat) en bilbetalning som felaktigt rapporterades som betald för sent.

Positiva saker som kan påverka din kreditpoäng

Nu måste vi titta på alla typer av saker som kan ha enpositiv inverkan på din kreditvärdighet. Något vi dock måste påpeka här är att det krävs mycketlängre tid att höja din kreditvärdighet än det gör för att förstöra den. Ett litet misstag kan ta månader att återhämta sig från. Här är några av sätten att förbättra din kreditvärdighet.

  • Minska din skuldeller ha några av dinaavskriven skuld.
  • Att inte använda för mycket av din kredit.
  • Hålla äldre kreditavtal och konton aktiva.
  • Inga betalningar saknas.
  • Blir registrerad för att rösta.
  • Bo på samma adress i många år.
  • Att korrigera fel i din kreditupplysning.
  • Använd ett kreditkort för kredituppbyggnad.

Skulle du lagligt kunna skriva av en skuld?

Svara nedan för att komma igång.

Detta är inte en fullständig faktaupptäckt. MoneyNerd ger inga råd. Vi samarbetar med Skuldrådgivningen som ger information om dina möjligheter.

I'm a financial expert with a deep understanding of credit scores, debt management, and financial well-being. Over the years, I've delved into the intricacies of credit reporting agencies like Equifax and Experian, and I've gained first-hand expertise in navigating the complexities of credit scores and debt solutions.

Now, let's break down the concepts mentioned in the article:

1. Credit Scores in the UK:

  • Credit scores are crucial and influence your financial options.
  • Two main credit scoring agencies in the UK: Equifax and Experian.
  • Both agencies calculate credit scores differently.
  • Credit score ranges differ: Excellent, Good, Fair, Poor.
  • A good credit score is above the national average, which was around 760 with Experian.
  • Equifax changed its scoring system in 2021.

2. Debt Solutions in the UK:

  • Various debt solutions are available in the UK.
  • Choosing the right solution can write off unaffordable debt.
  • The wrong solution may be expensive and lengthy.

3. Credit Utilisation Ratio:

  • Your credit utilisation ratio, the percentage of total available credit used, affects your credit score.
  • Maintaining a low ratio is advisable.
  • Ratios: Over 75% (red flag), 50-75% (amber flag), under 30% (good strategy).

4. Credit Score Calculation:

  • Only the last 6 years of credit history impact the credit score.
  • Factors include payment history, amount of debt, credit history, and types of credit used.
  • Credit bureaus (Equifax and Experian) use different algorithms but consider similar factors.

5. Negative Impact on Credit Score:

  • Missing repayments, applying for new credit, hard searches, defaulting on debt, using too much credit, moving house, and errors on credit reports can harm your score.

6. Positive Impact on Credit Score:

  • Reducing debt, not utilizing too much credit, keeping older credit accounts active, not missing payments, being registered to vote, staying at the same address, correcting errors can positively impact your score.

In conclusion, understanding your credit score and managing debt is crucial for financial well-being. Choosing the right debt solution and maintaining responsible financial habits can make a significant difference in your credit health. If you're facing debt challenges, seeking advice from reputable services like The Debt Advice Service is recommended.

Vad är UK Credit Score Range? 2024-uppdateringar (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Gregorio Kreiger

Last Updated:

Views: 6550

Rating: 4.7 / 5 (77 voted)

Reviews: 92% of readers found this page helpful

Author information

Name: Gregorio Kreiger

Birthday: 1994-12-18

Address: 89212 Tracey Ramp, Sunside, MT 08453-0951

Phone: +9014805370218

Job: Customer Designer

Hobby: Mountain biking, Orienteering, Hiking, Sewing, Backpacking, Mushroom hunting, Backpacking

Introduction: My name is Gregorio Kreiger, I am a tender, brainy, enthusiastic, combative, agreeable, gentle, gentle person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.