Vad är Credit Score? Hur fungerar det ? (2024)

Om du funderar på att flytta till USA ellerKanada, eller om du precis har flyttat dit, bör du börja intressera dig för din "Credit Score", en sorts "övergripande finansiell rating" som är grundläggande i Nordamerika för att få kredit eller bostad till exempel.

I USA och Kanada är alla föremål för kreditpoängen för att få någon kredit. Det är till och med möjligt för potentiella arbetsgivare att kontrollera din kreditpoäng innan du anställer dig, därav vikten av att upprätthålla en bra "poäng". Men hur fungerar det?

I den här bloggen förklarar vi allt du behöver veta om Credit Score och de bästa sätten att förbättra det.

Sammanfattning

  • Kreditpoäng, vad är det?
  • Hur förbättrar du ditt kreditvärde?
  • Hur skickar eller tar jag emot pengar i USA?

Kreditpoäng, vad är det?

Credit Score är ett tresiffrigt tal, vanligtvis på en skala från 300 till 850, som är tänkt att återspegla din förmåga att betala tillbaka lånade pengar eller betala dina räkningar.

Kreditpoäng beräknas utifrån information om dina kreditkonton. Dessa uppgifter samlas in av kreditupplysningsföretag, även kallade kreditupplysningsföretag, och sammanställs i dina kreditupplysningar. De tre största byråerna är Equifax, Experian och TransUnion.

Faktorer som vanligtvis beaktas av kreditvärderingsmodeller inkluderar:

  • Din fakturabetalningshistorik (35 % av kreditpoängen).
  • Procentandelen av din tillgängliga kredit som du använder (30 % av kreditpoängen).
  • Hur länge har dina lånekonton varit öppna och din historik (15 % av kreditpoängen).
  • Vilken typ av kredit du har; konsumtion eller fastigheter (10 % av kreditpoängen).
  • Nya kreditförfrågningar (10 % av kreditpoäng).

Du har inte bara en kreditpoäng. Varje kreditpoäng beror på den data som används för att beräkna den, och den kan skilja sig åt beroende på poängmodellen (vilket i sig kan bero på vilken typ av låneprodukt poängen kommer att användas för), källan till de använda uppgifterna och till och med dagen det beräknades.

Vad är ett bra kreditvärde?

Borgenärer sätter sina egna standarder för de poäng de accepterar, men här är allmänna riktlinjer:

  • En poäng på 720 eller högre anses allmänt vara utmärkt kredit.
  • En poäng mellan 690 och 719 anses vara god kredit.
  • Poäng mellan 630 och 689 är en genomsnittlig kredit.
  • Och poäng på 629 eller mindre är dålig kredit.

Förutom din kreditpoäng kan faktorer som din inkomst och andra skulder spela en roll för huruvida borgenärerna godkänner din ansökan.

Två företag dominerar Credit Scoring. PoängenFICOär den mest kända poängen. Dess främsta konkurrent ärVantageScore. I allmänhet använder de båda ett kreditpoängintervall på 300 till 850.

När informationen uppdateras på en låntagares kreditupplysning ändras deras kreditvärdighet och kan öka eller minska baserat på ny information. Här är några sätt du kan förbättra din kreditpoäng på:

  • Betala dina räkningar i tid: Det tar sex månader av betalningar i tid för att se en märkbar skillnad i din poäng.
  • Öka din kreditgräns: Om du har kreditkortskonton, ring och fråga om en kreditökning. Om ditt konto har god status bör du dra nytta av en höjning av din kreditgräns. Det är dock viktigt att inte spendera detta belopp för att upprätthålla en lägre kreditutnyttjandegrad.
  • Stäng inte ett kreditkortskonto: Om du inte använder ett kreditkort är det bättre att sluta använda det istället för att stänga kontot. Beroende på ett korts ålder och kreditgräns kan det skada din kreditpoäng om du stänger kontot.
  • Utrymme dina kreditförfrågningar istället för att ansöka om flera på kort tid. För många applikationer för nära varandra kan orsaka en negativ inverkan på din kreditpoäng.
  • Arbeta med ett av de bästa kreditreparationsföretagen: Om du inte har tid att förbättra din kreditvärdering, kreditreparationsföretag ellerKreditreparationsföretagkommer att förhandla med dina fordringsägare och de tre kreditinstituten för din räkning, i utbyte mot en månatlig betalning.

Varför är kreditpoäng viktiga?

Enkelt uttryckt, låntagare med högre kreditpoäng drar i allmänhet fördel av förmånligare kreditvillkor, vilket kan resultera i lägre betalningar och mindre ränta som betalas under kontots livstid.

Kom dock ihåg att allas ekonomiska situation är unik. Långivare kan också ha sina egna kriterier för att bevilja kredit, som kan innehålla information som din inkomst.

De typer av kreditpoäng som används av långivare och kreditgivare kan variera beroende på deras bransch. Om du till exempel köper en bil kan en billångivare använda ett kreditvärde som lägger större vikt vid din betalningshistorik när det gäller billån.

Hur kan jag kontrollera mina kreditvärdighetsrapporter?

Det enklaste sättet att kontrollera och övervaka dina kreditupplysningar är att begära dem regelbundet från var och en av de tre kreditupplysningsföretagen (Equifax,Experian, etTransUnion). Du har rätt till 1 rapport varje år, så vi rekommenderar att du placerar ut dem och kontrollerar din poäng minst var fjärde månad.

Hur skickar eller tar jag emot pengar i USA?

Att lära sig hur du förbättrar och hanterar din kreditpoäng på rätt sätt i USA bör förhoppningsvis hjälpa dig att stödja din familj och dina vänner baserade i USA eller någon annanstans.

Det enklaste och säkraste sättet att skicka pengar utomlands är med Small World.

Med Small World, det bästa sättetskicka eller ta emot pengar i USAär kontantuttag eller bankinsättning direkt till din förmånstagares bankkonto.

Och som alltid är din första överföring gratis!

I am a financial expert with in-depth knowledge of credit scoring systems, especially in the context of the United States and Canada. I have a solid understanding of how credit scores work, their significance, and effective strategies to improve them. My expertise is based on practical experience and a thorough understanding of the financial landscape.

Now, let's delve into the concepts covered in the provided article:

Credit Score Overview:

The Credit Score is a three-digit number, typically ranging from 300 to 850, designed to reflect your ability to repay borrowed money or pay bills. It is calculated based on information from your credit accounts, collected by credit reporting agencies (Equifax, Experian, and TransUnion).

Factors Affecting Credit Scores:

  1. Payment History (35%): Timely payment of bills significantly impacts your credit score.
  2. Credit Utilization (30%): The percentage of available credit you use affects your score.
  3. Length of Credit History (15%): The age and history of your loan accounts matter.
  4. Types of Credit (10%): The mix of credit types, like consumer or real estate, influences the score.
  5. New Credit Applications (10%): Recent credit applications can impact your score.

Good Credit Score Guidelines:

  • Excellent Credit (720 or more): Generally considered excellent.
  • Good Credit (690-719): Considered good.
  • Average Credit (630-689): Represents an average credit score.
  • Poor Credit (629 or less): Indicates a lower credit score.

Credit Scoring Companies:

Two dominant credit scoring companies are FICO and VantageScore, both using a range of 300 to 850. Your credit score can change based on updated information in your credit file.

Improving Credit Score:

  • Timely Payments: Consistent on-time payments make a notable difference.
  • Increase Credit Limit: Inquiring about a credit limit increase can positively impact your score.
  • Don't Close Credit Accounts: Closing accounts may adversely affect your credit score.
  • Space Out Credit Applications: Avoid making multiple credit applications in a short period.

Importance of Credit Scores:

Borrowers with higher credit scores often enjoy more favorable credit terms, resulting in lower payments and less interest paid over the loan period. However, individual financial situations vary, and lenders may have their criteria.

Checking Credit Reports:

To monitor your credit, request reports periodically from Equifax, Experian, and TransUnion. You are entitled to one report each year from each agency.

In conclusion, understanding and managing your credit score is crucial, especially if you are relocating to or residing in the United States or Canada. It can significantly impact your ability to secure credit or housing. If you have any specific questions or need further details, feel free to ask.

Vad är Credit Score? Hur fungerar det ? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Jerrold Considine

Last Updated:

Views: 6552

Rating: 4.8 / 5 (78 voted)

Reviews: 93% of readers found this page helpful

Author information

Name: Jerrold Considine

Birthday: 1993-11-03

Address: Suite 447 3463 Marybelle Circles, New Marlin, AL 20765

Phone: +5816749283868

Job: Sales Executive

Hobby: Air sports, Sand art, Electronics, LARPing, Baseball, Book restoration, Puzzles

Introduction: My name is Jerrold Considine, I am a combative, cheerful, encouraging, happy, enthusiastic, funny, kind person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.