Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (2024)

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (1)

När du hör orden, kreditpoängdödare, kan något som konkurs komma att tänka på. Även om det är sant att förklaring av konkurs kommer att få din kredit att ta en träff, det finns massor av saker som allvarligt äventyrar din kreditvärdighet. Vi visar dig en lista över saker som du bör undvika om det alls är möjligt för att få bästa möjliga poäng.

Varför är kredit så viktigt?

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (2)

Dinkreditvärdighetär en mycket viktig del av ditt ekonomiska välbefinnande. Det är det numeriska värdet som långivare och fordringsägare använder för att utvärdera om de ska förlänga din kredit eller inte. Ju högre kreditvärdighet du har, kommer du att få fler möjligheter att skaffa lån och till lägre räntor. Har du låg poäng? Dina alternativ i livet är förvisso mer begränsade och du kommer att betala potentiellt hundratusentals mer i ränta. Din poäng är viktig för saker som att skaffa ett kreditkort, köpa en bil eller hem, hyra en lägenhet eller till och med få ett mobiltelefonkontrakt. Det är viktigt att inte bara förstå hur man bygger och underhåller din kreditpoäng utan också vad som kan förstöra din kreditpoäng.

Vad är en bra kreditvärdering?

Kreditpoängen varierar beroende på informationskällan och den matematiska algoritm som används för att beräkna den. Det finns ett antal kreditupplysningsföretag som samlar in finansiell information och skapar din kreditupplysning. De tre stora kreditbyråerna är:Experian,Equifax, ochTransunion. Om du övervakar informationen på din kreditfil hos dessa tre byråer bör du vara i god form. När det gäller beräkningen av kreditpoäng använder de flesta fordringsägare vad som kallas din FICO-poäng eller en variant av den. Du bordebli medveten om vad din kreditpoäng ärockså periodvis.

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (3)

Din kreditpoäng varierar vanligtvis mellan 300-850. Generellt sett, om din kreditpoäng är över 700, dinkredit har god status. Genomsnittliga kreditpoäng tenderar att vara mellan 600-750.

Top Credit Score Killers

Första gången du missar en betalning

Det kan vara uppenbart att uteblivna betalningar inte är bra för din kredit. När allt kommer omkring är din betalningshistorik den mest inflytelserika delen av din poäng. Men visste du att när du först missar en betalning får din poäng en stor träff? Detta gäller särskilt om du har en bra kreditvärdighet till att börja med. Om du plötsligt inte betalar en räkning, ses det som ett tecken på ekonomisk nöd. När du missar ytterligare betalningar påverkar varje incident av en missad betalning din poäng mindre och mindre. Men om du har en poäng på 700-talet, förvänta dig att din poäng sjunker med cirka 100 poäng om du missar en betalning för första gången. Se till att du håller koll på dina betalningar för att undvika denna kreditpoängdödare.

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (4)

Ett fel på din kreditfil

Kreditupplysningsfel händer en hel del och de har bestående effekter på din totala kredithälsa. Om ett fel görs på din kreditfil, såsom en försenad eller missad betalning eller ett bedrägligt konto, kommer att läggas till allvarligt skada din poäng. Även om du inte kan undvika felen, kontrollerar du din kreditupplysning regelbundet ochåtgärda eventuella feldu ser för att undvika denna kredit värdering mördare.

Offentliga register: Konkurs, utmätning och skattelättnader

Även om konkurs för närvarande är det enda offentliga register som bör visas på din kreditupplysning för närvarande, var medveten om alla dina offentliga register och hur de kan vara kreditvärdiga.

Konkurs är ofta ett mycket svårt beslut för någon och används som en sista utväg för att få lite ekonomisk lättnad. När du ansöker om konkurs likviderar du dina tillgångar och antingen kasserar eller betalar av skulder. Det är viktigt att veta att konkurs i allmänhet kan stanna på vår kreditupplysning mellan sju och tio år. Och konkurs kan få din kreditpoäng att sjunka med mer än 200 poäng.

Andra offentliga register inkluderar utmätningar, blankning, skatt och andra gränser. Även om det för närvarande inte finns med i din kreditfil, bör du undvika dessa om det är möjligt. Avtalet om att ta bort skatterättigheter och domar från kreditupplysningar är ett tillfälligt avtal mellan de tre stora kreditinstituten. Vid någon tidpunkt kan dessa föremål återgå till din kreditfil. Även om de kanske inte sänker din poäng direkt, kan dessa i hög grad påverka hela ditt ekonomiska välbefinnande.

Öppna och stänga kreditkort

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (5)

När du ansöker om ny kredit kontrollerar långivaren din poäng. Detta är en svår fråga på ditt konto och om du väljer att öppna flera nya kort inom en kort tidsram kan detta skada din poäng. Varje hård förfrågan kan sänka din poäng upp till 15 poäng.

Likaså kan stänga konton också skada din poäng men av olika anledningar. Även om det kan verka som en bra sak att stänga ett kreditkort som du inte använder, tänk om. När du stänger ett konto sänker du i huvudsak din tillgängliga kredit. Detta förändrar din skuldutnyttjandegrad, vilket spelar en viktig del av din kredithälsa. Om du genom att stänga ett konto höjer din skuld i förhållande till inkomst, kan du äventyra ditt goda resultat. Att stänga ett konto kan dessutom förkorta din totala kredithistorik. Återigen, håll konton öppna och använd dem ganska regelbundet för att undvika att skada din kredit.

Insamlingskonton

När ett konto som du struntar i att betala är sålt till en inkassobyrå kan inkassokontot sedan redovisas som ett separat konto på din kreditupplysning. Detta är en mördare för kreditvärdighet. Inkassokonton kommer från obetalda osäkrade skulder, såsom kreditkortsbetalningar, medicinska räkningar, elräkningar, studielån och ibland billån. Första gången du har ett konto går in i samlingar kan du förvänta dig att din poäng sänks med cirka 100 poäng. Insamlingskonton kan finnas kvar på din kreditupplysning i sju år. Det är bäst att vara ansvarig för att betala dina räkningar i tid och undvika inkasso.

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (6)

Maxade kreditkort

Det kan hända vem som helst. Helt plötsligt kryper ditt kreditkort upp till den maximala kreditgränsen. Men det är klokt att inte låta detta hända. Kom ihåg att ditt kreditutnyttjande, eller mängden pengar du lånar mot din tillgängliga kredit, spelar en viktig del av din poäng. Om din poäng är relativt hög, och du maxar ditt kort, kommer din kreditpoäng att få en rejäl träff, upp till 45 poäng. Förutse utgifter och använd en mängd olika kreditkort så att du inte maximerar ett av dina kreditkort.

Skuldsanering

Om du har samlat på dig mer skuld än du kan hantera kanske du letar efter en lösning.Skuldsaneringföretag samarbetar med dina fordringsägare för att förhandla fram ett lägre belopp av skuld att betala tillbaka. Låter bra men det är inte utan kostnad. Borgenärer rapporterar sena och uteblivna betalningar samt indikerar att ditt lån är i statusen "Avgjort" eller "Debiterat". Beroende på din ursprungliga kreditpoäng kan du förlora 50-150 poäng.

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (7)

Modifiering av lån

Låneändring är vanligtvis för säkrade lån som ett bolån och är en ändring av dina lånevillkor såsom din ränta. Även om detta kan hjälpa dig att undvika utestängning, kommer detta vanligtvis att påverka din kreditvärdighet. Under din ansökan kommer du att betraktas som en provperiod där dina reducerade betalningar görs. Du bör fråga hur din låneändring rapporteras. Du vill behålla din lånestatus i din kreditupplysning för att förbli "betald enligt överenskommelse". Men vissa bolåneföretag kommer att ändra ditt befintliga bolånekontostatus. Andra kommer att lägga till ett nytt konto som har en större inverkan på din totala skuld-till-inkomstkvot.

Balansöverföringar

Kortsiktiga kreditpoäng sjunker uppstår när du väljer att överföra saldon från ett lån till ett annat. När du tar ut ett nytt kreditkort läggs en hård förfrågan till din kreditupplysning. Dessutom sjunker medelåldern på dina konton. Dessa faktorer kommer att sänka din kreditvärdighet. Tänk på poängmodellen som används. Vissa kreditvärderingsmodeller kan fokusera på kreditanvändning av enskilda kreditkort snarare än hela. Om så är fallet är det inte bra att ha betydande skulder på ett kort. Det är därför balansöverföringar kan vara en mördare för kreditvärdighet.

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (8)

Kom ihåg att bygga och behålla din goda kreditvärdighet är värt all ansträngning. Att läsa vår lista över kreditmördare är klokt så att du kan undvika saker som har betydande negativa konsekvenser för din kreditvärdering. Håll koll på dina betalningar och om du har en livssituation där du har det svårt, prata med dina fordringsägare direkt. Du vill undvika kreditkortsmördare för att få den bästa poängen du kan.

I'm a seasoned financial expert with extensive knowledge in credit management and personal finance. Over the years, I've not only studied the intricacies of credit scoring but have also actively implemented strategies to help individuals build and maintain a healthy credit profile. My expertise is demonstrated by a thorough understanding of credit reporting agencies, scoring models, and the impact of various financial decisions on one's creditworthiness.

Now, let's delve into the concepts discussed in the article on credit score killers:

  1. Credit Score Importance:

    • Your credit score is a numerical representation of your creditworthiness.
    • Lenders and creditors use it to evaluate the risk of extending credit to you.
    • A higher credit score opens up more opportunities for loans at lower interest rates.
  2. Credit Reporting Agencies:

    • The major credit bureaus are Experian, Equifax, and Transunion.
    • Monitoring your credit file with these agencies is crucial for maintaining good credit.
  3. Good Credit Score:

    • Credit scores typically range from 300-850.
    • A credit score above 700 is considered good, while average scores fall between 600-750.
  4. Credit Score Killers:

    • First Time Missing a Payment:

      • Missing the first payment can result in a significant score drop, especially for those with a good credit history.
    • Errors on Credit File:

      • Errors, such as late payments or fraudulent accounts, can harm your credit score.
    • Public Records (Bankruptcy, Foreclosure, Tax Liens):

      • Bankruptcy can stay on your credit report for 7-10 years, causing a substantial score drop.
      • Other public records like foreclosures and tax liens can impact overall financial well-being.
    • Opening and Closing Credit Cards:

      • Opening new credit cards within a short timeframe can lead to a lower score due to hard inquiries.
      • Closing accounts can affect your debt utilization ratio and credit history.
    • Collection Accounts:

      • Accounts sent to collection agencies result in a separate entry on your credit report, lowering your score.
    • Maxed Out Credit Cards:

      • Maxing out a credit card can lead to a substantial score drop, particularly if your score is relatively high.
    • Debt Settlement:

      • Settling debt through a company can result in late payment reports and a lower credit score.
    • Loan Modification:

      • Modifying a secured loan can impact credit score, depending on how it's reported.
    • Balance Transfers:

      • Transferring balances between loans may cause a temporary credit score drop due to hard inquiries and changes in account age.
    • Credit Score Maintenance:

      • Building and maintaining good credit is crucial for financial well-being.

Understanding these concepts and avoiding credit score killers is vital for ensuring a strong credit profile and financial health. If faced with difficulties, communication with creditors is key to preventing negative impacts on your credit score.

Top Credit Score Killers du bör känna till - CreditRating.com (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: The Hon. Margery Christiansen

Last Updated:

Views: 6576

Rating: 5 / 5 (50 voted)

Reviews: 89% of readers found this page helpful

Author information

Name: The Hon. Margery Christiansen

Birthday: 2000-07-07

Address: 5050 Breitenberg Knoll, New Robert, MI 45409

Phone: +2556892639372

Job: Investor Mining Engineer

Hobby: Sketching, Cosplaying, Glassblowing, Genealogy, Crocheting, Archery, Skateboarding

Introduction: My name is The Hon. Margery Christiansen, I am a bright, adorable, precious, inexpensive, gorgeous, comfortable, happy person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.