Credit Score / FICO Score - Vad är det och varför behöver du det? (2024)

Om du flyttar till USA och planerar att hyra en lägenhet där måste du vara beredd på initiala svårigheter. Kreditpoängen (även FICO-poängen) spelar en viktig roll i en mängd olika frågor i USA. Oavsett om det är att teckna ett hyresavtal, köpa en bil eller något annat större köp: Att ha tillräckligt med pengar på kontot räcker inte för att kvalificera sig för stora utgifter av denna typ i USA. I den här artikeln kommer du att lära dig allt du behöver veta om kreditpoäng och hur man bygger en framgångsrik kredithistorik i USA.

Hur bestäms kreditpoängen?

Credit Score / FICO Score - Vad är det och varför behöver du det? (1)

Inget kreditkort utan kreditvärdighet

Kreditpoäng kan ses genom en persons personnummer (SSN). Detta kan göras genom honomEn persons kreditvärdighetoch därmed styrka sin förväntade förmåga att betala hyra, månatliga betalningar och liknande. Kreditpoängen byggs upp genom utgifter och kreditkortsbetalningar och beräknas av de tre stora byråerna Experian, TransUnion och Equifax baserat på en persons kredithistorik.

Kreditkort i USA utfärdas dock baserat på kreditpoäng. Som utlänning kan du i allmänhet inte ansöka om personnummer och kan därför inte ansöka om kreditkort. Du kan ta reda på mer om hur du får ditt första kreditkort i vår artikelAnsök om ett kreditkort i USA.

Kreditpoäng – behöver du verkligen det?

Det är nästan omöjligtatt göra något köp i USA på avbetalning, om du inte har en verifierbar, bra kreditvärdighet. Hyresvärdar och hyresförmedlare hyr också i allmänhet bara ut till personer med god kredithistorik. Om du planerar att hyra ut i andra hand permanent eller har råd att köpa en bil eller ett hus i ett slag, så kan du förmodligen bo bra i USA utan kreditvärdighet. Detta är dock fallet för väldigt få människor.

Vissa kontrakt kan också ingås via en "Borgensman“, en garant, reglera. Det är dock inte alla som har släktingar eller vänner i USA som själva har en bra kredithistorik och som är villiga att gå i god för någon annans hyra eller bolånebetalningar.

Så om du vill leva ett självständigt och obegränsat liv i USA måste du förr eller senare ta itu med din kreditvärdering och strukturen på din kredithistorik.

Vad påverkar kreditpoängen?

Kreditpoängen skapas i allmänhet som ett resultat av en persons förmåga att betala av utgifter på kredit i tid. Men det är inte så lätt som att köpa en kaffe varje månad med ditt kreditkort och sedan betala av beloppet. Situationen är liknande med den tyskaSchufa-Score.

Kreditpoängen påverkas av följande faktorer:

  • Betalningsbeteende
  • Skuldbeloppet
  • Varaktigheten av hans kredithistorik
  • Nya kreditkort
  • Typer av kreditkostnader

Vissa av dessa faktorer ligger inom varje kreditkortsinnehavares kontroll.

Betalningsbeteende

Betalningshistorik hänvisar till exempel till hur mycket du är skyldig och om du betalar av det belopp du är skyldig i tid.

Skuldbeloppet

När det kommer till skuldbeloppet är det viktigaste att du inte lever över dina normer och bara betalar på kredit det du kan betala av utan problem.

Kredithistorikens varaktighet

Kortinnehavaren kan inte ändra längden på kredithistoriken. Här är det bara att vänta och se, använda ditt kreditkort regelbundet och betala de skyldiga beloppen regelbundet.

Nya kreditkort

Det är inte tillräckligtbara enAtt ha ett kreditkort. När du har byggt upp lite kredit på ditt första kreditkort bör du skaffa ett andra eller till och med tredje kreditkort. Kombinationen av olika utgifter, genom olika betalningskällor och att alltid betala i tid säkerställer att kreditpoängen ökar.

Typer av kreditkostnader

Ju mer varierande utgifterna är, desto mer ökar kreditpoängen. En månatlig stående order till din mobiltelefonleverantör som sedan betalas av direkt är inte en tillräcklig indikation på en persons kreditvärdighet. En av förutsättningarna för att bygga bra och trovärdiga krediter är därför utgifter från olika områden i livet och i olika belopp. En kombination av delbetalningar och engångsbetalningar är särskilt att rekommendera.

Kreditpoängrankning

Kreditpoängen är indelad i fem klasser:

  1. 800-900 – utmärkt
  2. 740-799 – mycket bra
  3. 670-730 – tarm
  4. 580-699 – dålig
  5. 250-579 – riskabelt

Många bilhandlare och uthyrningsföretag kräver en kreditpoäng på minst 740. I allmänhet gäller att ju bättre kreditvärdighet du har, desto bättre avbetalningsbetalningar och ränteavtal kvalificerar du för.

Om du precis har börjat bygga upp din kredithistorik, använder ditt kreditkort regelbundet och betalar av beloppen i tid bör du vara bra till väldigt bra i klassen efter några månader.

Kredithistorik

Personer som vistas i USA under en längre tid eller som flyttar hela sitt liv till USA rekommenderas att börja bygga upp sin kredithistorik så snart som möjligt. Amerikaner börjar vanligtvis bygga sin kredithistorik i tonåren med sitt första kreditkort. Värdet på FICO-poängen påverkas avsevärt av längden på kredithistoriken.

Så bygger du en framgångsrik kredithistorik

Om du har ett kreditkort är det enkelt att bygga en kredithistorik. Det är rekommenderatLänka ditt bankkonto till ditt kreditkortoch ställ in automatiska betalningar. På så sätt kan du undvika negativa effekter på din kredithistorik om du glömmer att göra en månadsbetalning manuellt.

Betalningsbeteende

Betalningsbeteendet ärfullgörande av sina betalningsförpliktelser i tid. Mindre belopp ska betalas av omedelbart eller före månadens förfallodatum. Större belopp bör betalas av i flera månatliga delbetalningar. Det är inte nödvändigt att betala av hela beloppet för ett större köp på en gång, men om du inte har råd med de lägsta månatliga betalningarna kommer det att påverka din kreditvärdighet negativt.

Skuldbeloppet

Det är tillrådligt attaldrig mer än en tredjedel av din kreditgränsatt använda. Det betyder att om du har en kreditgräns på 300 USD bör ditt kreditkort inte debiteras mer än 100 USD när som helst. Syftet med det hela är att bevisa att du kan ta små summor pengar som lån men inte har några problem att betala av dem. Om du använder hela din kreditgräns ses detta som ett tecken på att du lever över dina tillgångar och förr eller senare kommer att stöta på betalningsproblem. Tanken är att använda ditt kreditkort, men inte faktiskt behöva det ekonomiskt.

Typer av kreditkostnader

Du får en särskilt bra kreditpoäng om du bygger upp den från olika källor.

Möjliga alternativ är:

  • Månadsavgifter för internet, streamingtjänster m.m.: Regelbundna debiteringar, även om de är små, visar på regelbunden användning av kreditkortet och ansvarsfull betalning av skyldiga belopp.
  • Engångsbetalningar som gas, kaffe eller shopping: Utgifter för tjänster och varor visar på en varierad användning av kreditkortet och en ansvarsfull överblick över vad du är skyldig och när de olika beloppen förfaller.
  • Avbetalningar: Studielån, köpa en bil på avbetalning eller köpa en stor hushållsapparat som tvättmaskin eller tv. För utgifter på flera hundra dollar, överväg att göra en större initial handpenning på inköpsdagen och amortera mindre månatliga belopp under de följande månaderna. Det viktigaste här är att ingen betalning stoppas. Även om beloppet på den månatliga betalningen inte är obetydlig, är regelbunden punktlighet avgörande för denna typ av låneemission.

Antal kreditkort och kredithistorik

Det finns inget du kan göra åt längden på din kredithistorik. Det är bara att vänta och låta månaderna och åren gå. Men du bör se till att du åtminstone får ut det mesta av väntetiden. Detta inkluderar inte bara att diversifiera dina inköp på kredit och betala av skulder i tid, utan också storleken på din totala kreditgräns och använda olika kreditkort från olika leverantörer.

Credit Score / FICO Score - Vad är det och varför behöver du det? (2)

Ett kreditkort är inte ett kreditkort

När du har byggt upp krediter under flera månader med ett Secured Credit Card, bör du automatiskt erbjudas ytterligare kreditkort från din bank och andra leverantörer. Det är värt att söka på internet eftersomolika kreditkort olika bonusprogramerbjudande. När du väl har bestämt dig för ett kreditkort kan du verifieras online inom några sekunder och få ditt nya kreditkort med posten några dagar senare.

Hur länge du har haft ett visst kreditkort spelar också roll. Till exempel får du dinandra kreditkort, bör du inte automatiskt avbryta ditt första Secured Credit Card för att få tillbaka ditt förbetalda belopp. Efter att du har fortsatt att bygga upp din kredit med ditt andra kreditkort i flera månader kan du få etttredje kreditkortköp och avbryt ditt första säkra kreditkort vid denna tidpunkt. Dettagaranterar expansionen av hans kredithistorikoch genom att använda sina kreditkort på ett ansvarsfullt sätt, en konsekvent ökning av hans kreditgräns.

Alternativa sätt att bygga krediter

Den traditionella vägen till kreditvärdering tar några månader till år, som förklaras i den här artikeln. För personer som snabbt behöver förbättra sin kreditvärdering, det vill säga som vill bevisa att de är kreditvärdiga så snabbt som möjligt, finns det två alternativ.

  • Har tysk kredithistorik (SCHUFA) överförd till Amerika
  • Använd ett kreditbyggarkonto som självlångivare för att förbättra din kreditvärdighet på kort tid

SCHUFA – Global Transfer Program från American Express

Det globala överföringsprogrammet från American Express är av intresse för personer som redan är American Express-kunder i Tyskland ochHar ett American Express-kreditkort.

SCHUFA motsvarar ungefär amerikansk kredithistorik. Men eftersom att skicka in en SCHUFA-rapport är betydligt mindre vanligt i Tyskland än i Amerika, behöver många tyskar inte oroa sig för att köpa ett kreditkort och bevisa sin kreditsäkerhet genom SCHUFA under hela livet.

American Express erbjuder en tjänst med vilken SCHUFA-informationen överförs från American Express Tyskland till American Express USA. Genom Global Transfer Program får tyska kunder ett amerikanskt kreditkort som redan har en kredithistorik. Ett ITIN eller SSN krävs också för denna tjänst.

Självutlåning

Credit Score / FICO Score - Vad är det och varför behöver du det? (3)

Bygg upp din kreditpoäng över tiden

Självlån är en relativt ny process som är avsedd att hjälpa människor utan kredithistorik och de med dålig kredithistorik.

Kraven är att vara myndig, ett SSN, permanent bosatt eller amerikansk medborgarstatus och ett giltigt bankkonto.

Personer som uppfyller dessa krav kan ansöka om ett lån hos något av självlånarföretagen och betala av på 12-24 månader. Pengarna går in på ett konto och betalas ut till kunden efter betalning. Inget lån tas alltså utan sparas snarare på konto tills "Kreditera” fast belopp uppnåddes. Till skillnad från vanliga kreditkort finns det ingen risk att hamna i skuld och varje månadsbetalning bygger upp din kredithistorik riskfritt.

Slutsats

Det är inte så lätt att bosätta sig i möjligheternas land. Utlänningar som immigrerar till USA står ofta inför problemet att inte ha kredit. Det är lämpligt att ta reda på kredit och villkoren för att skaffa ett kreditkort innan du anländer till USA. Ju tidigare du börjar bygga din kredithistorik, desto större chans har du att kvalificera dig för avbetalningsköp eller hyresbetalningar.

Du kanske också är intresserad av dessa artiklar:

  • Ansök om ett kreditkort i USA
  • PayPal-kredit
  • Öppna ett konto i USA
  • Schufa poäng på 97 / 95 procent
  • Förutsatt kreditvärdighet
  • Schufa poängtabell

I'm an enthusiast with in-depth knowledge about building a successful credit history in the United States, particularly for individuals moving there and planning to rent a property. The Credit Score, also known as the FICO Score, plays a crucial role in various aspects of life in the U.S., such as leasing agreements, car purchases, and major acquisitions. I'll provide information related to the concepts mentioned in the article you shared.

  1. Credit Score Determination:

    • The Credit Score is accessible through the Social Security Number (SSN) and reflects a person's creditworthiness.
    • It is built through expenditures and payments via credit cards, calculated by major agencies like Experian, TransUnion, and Equifax.
  2. Credit Score Importance:

    • Having a good Credit Score is essential for various financial transactions, including renting, as landlords generally prefer individuals with a positive credit history.
    • Establishing a Credit History is crucial for an independent and unrestricted life in the U.S.
  3. Factors Influencing Credit Score:

    • The Credit Score is influenced by factors like payment behavior, owed amounts, duration of credit history, new credit cards, and types of credit expenditures.
  4. Building a Successful Credit History:

    • Payment Behavior: Timely repayment of owed amounts is crucial. Setting up automatic payments linked to a bank account is recommended.
    • Owed Amount: It's advisable not to exceed one-third of the credit limit to demonstrate responsible credit usage.
    • Types of Credit Expenditures: Diversifying credit usage across various categories like monthly bills, one-time purchases, and installment payments contributes to a higher Credit Score.
    • Duration of Credit History: Patience is required, and one should ensure optimal utilization of the waiting period by responsibly using credit cards.
  5. Credit Score Ranking:

    • The Credit Score is classified into five classes ranging from "riskant" to "ausgezeichnet" (risky to excellent).
  6. Credit Score Enhancement Strategies:

    • Acquiring additional credit cards after building credit through the first one.
    • Canceling secured credit cards strategically to maintain a consistent rise in the Credit Score.
    • Alternative methods like the Global Transfer Program of American Express for transferring German credit history to the U.S. or self-lending through specific programs.
  7. Alternative Ways to Build Credit:

    • Global Transfer Program: Transferring SCHUFA (German credit history) to the U.S. through American Express.
    • Self-Lending: A newer process for individuals without credit history or with a poor credit history, involving saving money in an account over time.
  8. Conclusion:

    • Settling in the U.S. can pose challenges for foreigners due to the absence of credit. It's advisable to explore credit options before arriving and initiate the Credit History building process as early as possible for better opportunities.

Feel free to ask if you have any specific questions or need further details.

Credit Score / FICO Score - Vad är det och varför behöver du det? (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Sen. Ignacio Ratke

Last Updated:

Views: 6548

Rating: 4.6 / 5 (76 voted)

Reviews: 91% of readers found this page helpful

Author information

Name: Sen. Ignacio Ratke

Birthday: 1999-05-27

Address: Apt. 171 8116 Bailey Via, Roberthaven, GA 58289

Phone: +2585395768220

Job: Lead Liaison

Hobby: Lockpicking, LARPing, Lego building, Lapidary, Macrame, Book restoration, Bodybuilding

Introduction: My name is Sen. Ignacio Ratke, I am a adventurous, zealous, outstanding, agreeable, precious, excited, gifted person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.